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“假黄金”骗贷190亿 19银行被罚5250万

来源: 网易
2018-02-13 10:15:01

外部不法人员横跨陕西河南两省,以纯度不足黄金做质押物;已抓获35名外部涉案人员、处罚104名责任人

“假黄金”骗贷190亿 19银行被罚5250万

河南银监局三门峡分局对涉事银行开出的罚单。河南银监局官网截图

银监会2月2日通报,近日陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件,对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元,并处罚104名责任人。

该案中,外部不法人员以纯度不足的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。银监会指出,黄金质押贷款本是银行的传统业务,但该案却暴露出部分银行贷款“三查”(贷前调查、贷款审查、贷后检查)形同虚设,押品管理严重失效。

案情

以纯度不足黄金做质押物骗贷

银监会通报称,2016年5月陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况,陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查,发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省,以纯度不足的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前,公安机关已抓获35名外部涉案人员。

案发后,陕西、河南银监局指导督促相关机构多措并举化解风险,并启动了立案调查和行政处罚工作。

陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元,其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元,对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元,对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。

对上述机构的95名责任人,陕西银监局予以处罚,其中取消8人1年至终身高管任职资格,对87人分别给予警告。同时,陕西银监局责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章,对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外,陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

河南银监局则对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元,对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚,其中取消5人3至8年高管任职资格,对4名高管分别给予警告。同时,河南银监局责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

问题

银行内控管理存诸多缺陷

银监会指出,该案暴露出上述银行内控管理存在诸多缺陷。

一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位,部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作,严重违反审慎经营规则。

二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏,给不法分子可乘之机。

三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度,不了解自己的客户,不能穿透业务风险,部分机构违规开展业务审批,重要岗位未形成有效制约,内控审计作用缺失。

■ 调查

假黄金钨含量62% 外金内钨骗过检测

据媒体报道,被抵押给金融机构的假黄金,钨含量占62%左右,黄金约占38%。金砖外表是标准金,里面裹包钨块。不法分子选择钨造假,主要因为钨的密度与黄金接近。钨的密度为19.25克/立方厘米,黄金密度19.3克/立方厘米,两者仅相差0.05克/立方厘米,普通仪器很难测出如此细微的差别。这种以钨块为“核心”的假金砖,如不用熔炼和打钻的检测方法很难查出破绽。

此外,钨与黄金之间熔点差距很大。黄金的熔点是1064,而钨的熔点高达3410,不法分子从银行收回假金砖后,只要温度达到黄金熔点,很容易将两者分离。

据报道,制假团伙组织严密,分工明确,从材料选购、加工、运输,以及办理质押贷款业务,都有专人负责。

■ 盘点

银监系统1月罚没额近9亿

据媒体统计,2018年1月银监系统罚没金额超过8.98亿元,相当于去年全年各地银监部门罚没金额的近三分之一。

1月19日,银监会官网通报,为掩盖不良贷款,浦发银行成都分行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担该行不良贷款。

四川银监局对该行罚款4.62亿元;对原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长,分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

1月27日,银监会披露邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件,提到该支行原行长以邮储银行武威市分行名义,违法违规套取票据资金,涉案票据票面金额79亿元,非法套取挪用理财资金30亿元。

最终,涉案12家银行共计被罚没2.95亿元。其中,银监会对邮储银行武威市分行罚款9050万元,取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2到5年高管任职资格,禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作,并移送司法机关;对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长给予警告。



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